La Fed debe sentirse cómoda moviéndose hacia el margen si la inflación comienza a disminuir, como hemos comenzado a ver solo en el último mes o dos, durante un período de tiempo, dice McBride.
“Quiero ser específico: no estoy diciendo que la inflación alcanzará su objetivo del 2% a mediados de año y se van a pasar al margen”, dice McBride. “De ninguna manera. Es solo que se sentirán lo suficientemente cómodos como para que se mueva en la dirección correcta y que hayan puesto suficientes caminatas de tarifas en efecto para sostener eso “.
Takeaways:
- Se proyecta que las tasas de ahorro y mercado monetario de mayor rendimiento alcanzarán un punto máximo de alrededor de 5.5% APY a mediados de año y finalice el año con 5.25% APY, según McBride.
- La tasa promedio nacional para las cuentas de ahorro será de 0.29% para fines de 2023, los pronósticos de McBride, al tiempo que predicen un promedio de 0.34% para cuentas del mercado monetario.
Las tasas de cuentas de ahorro y mercado monetario aumentaron en 2022
La tasa de fondos federales disminuyó a los niveles cercanos a cero el domingo 15 de marzo de 2020, durante una reunión de emergencia, y permaneció allí hasta el 16 de marzo de 2022. No tardó mucho en “Particularmente para bancos en línea o bancos comunitarios más pequeños que no tienen los presupuestos de marketing de sus competidores más grandes, la forma efectiva de impulsar los depósitos es pagar una mejor tasa”, dice McBride. “Y ese es el camino que seguirán. Y como ahorrador, si también vas por ese camino, ganas ”.
Esta alta inflación y el aumento del entorno de rendimiento de ahorro es único.
“Incluso si las tasas se mantuvieron estables y la inflación cayó, eso es una victoria para los ahorradores”, dice McBride. “Y así, obtienes tasas para subir y inflar para bajar, ese es el Santo Grial. Ese será un telón de fondo muy positivo para los ahorradores en esas tasas continuará aumentando un poco más y que comenzaremos a ver que la inflación se retira “.
Siguientes pasos para los ahorradores
Entonces, ¿qué deberían hacer los consumidores con estas predicciones? McBride dice que solo uno de cada cuatro estadounidenses tiene un “No es una decisión de todo o nada”, dice McBride. “No estás hablando de cortar toda tu relación bancaria. Puede mover sus ahorros y luego vincularlo a la cuenta corriente que tiene con su institución financiera actual. Pero debe estar dispuesto a mover ese ahorro para obtener la tasa de rendimiento más alta. ”
A medida que aumentan las tasas, la disparidad entre los bancos de mayor rendimiento y los rendimientos promedio continuará creciendo, dice McBride.