A veces necesita algo de efectivo adicional para imponerlo cuando se encuentra entre cheques de pago. Afortunadamente, hay opciones por ahí. Puede pedir prestado a un amigo, poner sus gastos necesarios en un Tarjeta de crédito , tome un préstamo de día de pago o, gracias a un número creciente de aplicaciones de anticipo en efectivo, toque su próximo cheque de pago temprano.
Con la última opción, obtendrá una parte de su próximo cheque de pago a cambio de una tarifa de transferencia o costo de suscripción mensual. En algunos casos, no hay costo en absoluto. Luego puede usar los fondos como desee y devolverlos cuando llegue su próximo cheque de pago.
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¿Qué es una aplicación de anticipo en efectivo?
Las aplicaciones de anticipación en efectivo son herramientas que pueden cerrar la brecha financiera entre los cheques de pago. Conectas tu cuenta bancaria, cargue información de empleo y ganancias, y luego puede transferir una parte de sus próximas ganancias directamente a su cuenta bancaria o en una tarjeta de débito designada.
“Estas aplicaciones están diseñadas para proporcionar a los usuarios acceso a pequeñas cantidades de dinero a corto plazo, generalmente hasta el próximo día de pago del usuario”, dice Andrew Lokenauth, profesor de finanzas en la Universidad de San Francisco y fundador de Fluent En finanzas.
Las aplicaciones de anticipación en efectivo pueden ser útiles para los consumidores que se ocupan de costos inesperados (como reparaciones de automóviles, por ejemplo) o aquellos que necesitan efectivo rápidamente.
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“Una de las principales ventajas de las aplicaciones de anticipación en efectivo es su conveniencia y velocidad”, dice LokenAuth. “Pueden proporcionar a los usuarios acceso rápido al efectivo cuando lo necesitan, sin la necesidad de visitar un banco u otro prestamista”.
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También pueden ser útiles para los consumidores que enfrentan posibles sanciones cuando sus fondos de cuenta corriente son bajos.
“Puede pagar las facturas a tiempo, y puede evitar Tarifas de sobregiro “, dice Ram Palaniappan, CEO de Earnin, una de las aplicaciones de anticipo en efectivo que se describen a continuación. “Ese es el dinero que permanece en tus bolsillos”.
El costo exacto de las aplicaciones de anticipo en efectivo varía. Algunas herramientas requieren tarifas de transferencia únicas o tarifas de suscripción. Otros operan solo con consejos.
6 aplicaciones de anticipo en efectivo para pedir prestado contra su próximo cheque de pago
Hay muchas aplicaciones de anticipo en efectivo para elegir, así que asegúrese de comparar sus opciones antes de elegir cuál utilizar. Considere las tarifas de la aplicación, el máximo de anticipo en efectivo, cualquier interés cargado y otras ventajas que pueda presentar el servicio, como la protección contra el sobregiro o el acceso temprano a su cheque de pago completo.
“Con cualquiera de estas opciones, es importante saber en qué se está metiendo antes de avanzar”, dice Jason Noble, un planificador financiero certificado y asesor financiero de Prime Capital Investment Advisors en Charleston, SC. “Lea la letra pequeña, ya que ahí es donde realmente sabrá lo que está comprando”.
Earnin
Earnin es una aplicación de anticipo en efectivo disponible tanto en [Hotlink] Apple [/Hotlink] como en dispositivos Android. Ofrece avances en efectivo de hasta $ 750 por período de pago y opera en una plataforma basada en propinas. Los usuarios tienen la opción de agregar consejos sobre cada transacción para admitir los servicios de Earnin.
Aquí están los detalles de Earnin:
- Monto anticipado: Los usuarios pueden acceder hasta $ 100 por día y $ 750 por período de pago.
- Apr: Earnin no cobra intereses por los avances en efectivo.
- reembolso: Earnin debita automáticamente su cuenta para el anticipo en efectivo una vez que su empleador le ha pagado. También puede pagar manualmente a Earnin por giro postal.
- tarifas: no hay tarifas, aunque los débitos automáticos del servicio podrían dar lugar a tarifas de sobregiro si sus fechas de pago no son correctas en el sistema.
Earnin ofrece varias características adicionales, incluidas las transferencias de velocidad Lightning, que permiten los pagos en solo minutos. También ofrece tarjetas Earnin, que son [hotlink] visa [/hotlink] tarjetas de crédito que permiten un anticipo en efectivo mayor que los pagos típicos directos al banco. Con una tarjeta Earnin, los usuarios pueden gastar hasta $ 1,500 por día o obtener retiros en efectivo de hasta $ 300 por día (siempre que su próximo cheque de pago respalde estas cantidades).
Brigit
Brigit es una aplicación de salud financiera que encontrará tanto en Apple App Store como en el juego [HotLink] Google [/hotlink]. Su función de efectivo instantáneo permite a sus usuarios obtener avances de hasta $ 250 en su próximo cheque de pago. La versión básica de la aplicación es gratuita y también ofrece alertas de sobregiro, presupuesto y funciones de construcción de crédito.
Aquí están los detalles de Brigit:
- Cantidad de anticipación: La cantidad máxima que un usuario puede recibir es de $ 250, aunque Brigit calcula una cantidad única aprobada para cada usuario en función de sus depósitos y gastos.
- Apr: no se cobra interés en los avances en efectivo de Brigit.
- reembolso: Brigit le da una fecha de reembolso cuando solicite su anticipo en efectivo y debitará el dinero de su cuenta bancaria en esta fecha. No hay tarifas o sanciones tardías, y los usuarios pueden solicitar extensiones de reembolso si es necesario.
- tarifas: Brigit viene con una tarifa de suscripción de $ 9.99 para la mayoría de los servicios. Si solo desea las herramientas de presupuesto y monitoreo de cuentas, es gratuito.
Brigit viene con varias características adicionales, incluidas herramientas de presupuesto, alertas de sobregiro y un constructor de crédito, que ayuda a los usuarios a aumentar su puntaje de crédito con el tiempo. También hay una característica adicional de ganar que identifica potencial oportunidades de ingresos y reembolso flexible si Debe reprogramar cuándo vence su anticipo en efectivo.
chime
chime es una aplicación de banca móvil que también tiene una función de anticipo en efectivo llamada Spotme, que permite a los usuarios calificadores Para obtener hasta $ 200, sin tarifas. La aplicación también ofrece funciones de construcción de crédito y pago y acceso a cuentas de banca y ahorro de campaña.
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- Cantidad de anticipación: Los usuarios que califican pueden obtener hasta $ 200 a través de retiro en efectivo o en compras de tarjetas de débito sin tarifas de sobregiro. Los amigos en Chime también pueden “aumentar” este límite.
- Apr: Chime no cobra interés en los avances Spotme.
- reembolso: Chime retirará el monto del reembolso, más cualquier consejo, automáticamente del próximo cheque de pago depositado directamente del usuario.
- tarifas: no hay tarifas para usar SpotMe, pero debe tener una cuenta bancaria de Chime para calificar. Además, los usuarios pueden dar propina a Chime después de pagar el saldo.
Chime también ofrece un programa de depósito directo temprano que permite a los usuarios acceder a sus cheques de pago (siempre que tengan un depósito directo habilitado) hasta dos días antes. También hay una característica de pago que los usuarios pueden aprovechar para pagar a sus amigos, independientemente de su banco.
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Dave
Dave es una aplicación de anticipo en efectivo que encontrará en Apple App Store y Google Play. Ofrece avances en efectivo de hasta $ 500, así como características de presupuesto y oportunidades de resistencia lateral.
- Cantidad de anticipación: Los avances de Dave suben a $ 500. La cantidad exacta depende de su elegibilidad y verificación de identidad cuando se registre en la aplicación, pero la cantidad promedio es de $ 120.
- Apr: Dave no cobra interés por sus avances en efectivo.
- reembolso: su pago se debe en su próximo día de pago o, si Dave no puede determinar esa fecha, el viernes más cercano. El pago, más cualquier tarifa aplicable, se debita a partir de su cuenta bancaria vinculada.
- tarifas: En algunos casos, hay tarifas para transferir su avance. Estos varían en cualquier lugar de $ 1.99 a $ 13.99, dependiendo de la cantidad y el tipo de cuenta a la que se está transfiriendo. También puede optar por inclinar a Dave para su servicio.
Además de su función de anticipación en efectivo (llamada Cash Extra), Dave también ofrece una función de “ajetreo lateral”, que conecta a los usuarios con trabajos flexibles locales que funcionan con su horario. También puede ganar dinero tomando encuestas a través de Dave.
Empower
Empower es una aplicación de anticipo en efectivo que ofrece hasta $ 250 sin intereses o verificación de crédito. Está disponible en dispositivos Apple y Android, y puede optar por depositar dinero en su cuenta bancaria existente o en una tarjeta Visa de Empower para un pago más rápido. Empower es un servicio basado en suscripción.
Aquí están los detalles de Empower:
- Monto anticipado: Empower ofrece hasta $ 250 por cheque de pago, pero la cantidad exacta depende de su actividad financiera, incluidos sus hábitos de gasto y la cantidad y frecuencia de sus cheques de pago.
- Apr: no se cobra interés en Empower Cash Advances.
- reembolso: recibirá una fecha de reembolso basada en su horario de pago. El monto se debitará desde su cuenta bancaria vinculada. Si su banco le cobra algún cargo por sobregiro debido a este débito, Empower le reembolsará.
- tarifas: no hay tarifas para un anticipo en efectivo, aunque todo el servicio de empoderamiento cuesta $ 8 por mes. Esta tarifa se cobra automáticamente todos los meses a la cuenta bancaria que vincula a su cuenta.
Los usuarios que eligen depositar su anticipo en una tarjeta de débito Empower pueden recibir hasta un 10% de reembolso en efectivo en las compras, así como otras ventajas de minoristas y empresas. Empower también tiene una característica de construcción de crédito en las obras llamada Empower Thrive. Le da a los usuarios una línea de crédito de $ 200 que crece hasta $ 1,000 con reembolso constante a tiempo.
MoneyLion
Moneylion es una aplicación de banca móvil que ofrece características como avances en efectivo, construcción de crédito y servicios de inversión. También puede abrir una cuenta bancaria, acceder a su cheque de pago completo dos días antes, rastrear sus hábitos de gasto y comprar y vender criptomonedas. La aplicación está disponible en App Store y Google Play.
- Monto anticipado: Los avances en efectivo de Moneylion suben a $ 500 por período de pago, aunque los usuarios comienzan en $ 25 y aumentan desde allí en función de su historial de depósitos. Si opta por usar la función de Builder Plus de Moneylion Plus y abrir una cuenta de Roarmoney, puede acceder a hasta $ 1,000.
- Apr: no hay interés en los avances en efectivo de Moneylion.
- reembolso: MoneyLion deduce automáticamente su monto de reembolso de su cuenta bancaria vinculada en la fecha de vencimiento asignada. Si no tiene suficiente en su cuenta, se deduce un monto de reembolso parcial y Moneylion deducirá el monto restante al día siguiente.
- tarifas: no hay tarifas por avances en efectivo, pero hay tarifas que van desde $ 0.49 a $ 8.99 por transferir el dinero a su cuenta de Roarmoney o una cuenta bancaria externa. También puede optar por la propina para el servicio.
La aplicación MoneyLion tiene muchas otras características que los usuarios pueden encontrar valiosas. Su característica de inversión, por ejemplo, ofrece carteras de inversión personalizadas sin saldos mínimos. También puede optar por redondear sus compras al dólar más cercano y tener el efectivo adicional para sus inversiones. Si abre una cuenta bancaria de Roarmoney con MoneyLion, también puede acceder a su cheque de pago hasta dos días antes.
Alternativas a las aplicaciones de anticipación en efectivo
Las aplicaciones de anticipación en efectivo no son la única opción si necesita efectivo antes del día de pago. préstamos personales y las tarjetas de crédito también pueden ser opciones, aunque esos cobran intereses y pueden obtener caro si no se pagan rápidamente.
“Alguien usaría una tarjeta de crédito si pudiera pagar esa deuda en unos pocos meses”, dice Noble. “Esto se debe a las grandes tasas de interés generalmente asociadas con ellas”.
Si eres un propietario de una casa, un línea de crédito de capital doméstico mayo trabaja. Estos le permiten pedir prestado contra su casa y luego retirar fondos según sea necesario. Solo paga intereses sobre los fondos que usa.
“Si tiene un HELOC por $ 100,000, no pagará ningún interés sobre lo que no se está utilizando”, dice Noble. “Entonces, si se apuro y necesita pedir prestado $ 20,000, solo se le cobrará intereses por los $ 20,000. Ese interés generalmente será menor que una tarjeta de crédito, y el término de pago puede ser más largo. ”
préstamos de día de pago Ofrecen servicios similares a aplicaciones de anticipo en efectivo, pero a menudo vienen con altas tarifas, que van desde $ 10 a $ 30 por cada $ 100 prestados. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el préstamo de día de pago típico de dos semanas con una tarifa de $ 15 por cada $ 100 llegaría a un 400% APR. Los APR de tarjeta de crédito suelen ser del 11 al 20%.
la comida para llevar
Las aplicaciones de anticipación en efectivo le permiten acceder a una parte de su cheque de pago temprano y pueden ser una buena opción en ocasiones. Sin embargo, como explica Lokeneuth, “estos no deben usarse como una solución financiera a largo plazo”.
El uso de los avances en efectivo a menudo puede indicar un problema financiero más profundo, por lo que si se encuentra con la ayuda regularmente, considere trabajar con un consejero de crédito o un profesional de presupuesto para obtener ayuda. Construir un fondo de emergencia también puede ayudarlo a manejar mejor una emergencia financiera en caso de que surja una.