ACAMPO, California – El domingo por la mañana, Kyle Starks se despertó con las inundaciones que llegaron a la puerta de su jeep después de que otra tormenta de lluvia empapada en California. Los equipos de emergencia aparecieron con botes para flotar Starks y otros residentes de su parque rural de casas móviles en Acampo a un lugar seguro.
Más allá de la destrucción física, la tormenta podría empacar un golpe financiero: Starks no tiene seguro contra inundaciones.
“No pensé que inundaría tan mal”, explicó desde un centro de evacuación, preocupado de que el cableado dañado por el agua y el equipo de aire acondicionado.
En California, solo unas 230,000 hogares y otros edificios tienen pólizas de seguro contra inundaciones, que están separadas del seguro de propietarios. Eso significa que solo alrededor del 2% de las propiedades están cubiertas contra las inundaciones. El gobierno federal es la aseguradora de la mayor parte de ellos, alrededor de 191,000 a diciembre. Las aseguradoras privadas emitieron el resto, según los datos estatales más recientes de 2021.
En California, 32 billones de galones de lluvia y nieve puede llevar más agua .
Sin embargo, de California dROUNT sentido del riesgo de inundaciones. Las personas generalmente compran un seguro después de desastres cuando el riesgo es visceral, dijo Amy Bach, directora ejecutiva de los titulares de pólizas unidos de los consumidores de seguros.
“La gente piensa que las únicas personas que necesitan seguro contra inundaciones son personas que viven en la playa o en las orillas de un río que tiene antecedentes de inundaciones”, dijo Bach. En realidad, muchas más personas están amenazadas por el agua apresurada o el aumento del agua.
Cuando compre una casa, un documento clave será los mapas oficiales de la Agencia Federal de Manejo de Emergencias que le indican si se encuentra en una zona de inundación de alto riesgo. Si es así y tiene una hipoteca respaldada por el gobierno federal, debe comprar un seguro contra inundaciones que cuesta en promedio $ 950 al año. Muchos bancos también lo requieren.
Sin embargo, los mapas de FEMA son limitados y solo tienen en cuenta ciertos tipos de inundaciones: realmente no predicen el riesgo de inundación. Las inundaciones causadas por fuertes lluvias que retroceden la tormenta no se cuenta, por ejemplo. Las limitaciones significan que el riesgo de inundación se subestima a nivel nacional. Los mapas particularmente Lowball la posibilidad de desastre en California, según Matthew Eby, director ejecutivo de First Street Foundation, una organización de análisis de riesgos.
Los mapas de FEMA no muestran la casa móvil de Stark en un área de alto riesgo. Y tres años antes de que su vecino Juan Reyes comprara su casa, una serie de tormentas arrojaron cantidades récord de lluvia en el estado e inundaron su vecindario.
Reyes sabía esto, pero aún no compraba un seguro contra inundaciones. Era demasiado caro, dijo, y no era obligatorio. Además, pensó que los funcionarios locales habían mejorado el sistema de drenaje pluvial para que una inundación similar no volvería a ocurrir. Pero lo hizo y Reyes también tuvo que ser rescatado en barco. Se queda en el mismo centro de evacuación, esperando que su casa no esté demasiado dañada.
Las tormentas dañaron varios miles de hogares tanto que necesitarán ser reparados antes de que las personas puedan vivir en ellas nuevamente. Pero Nicholas Pinter, profesor de la Universidad de California, Davis, que investiga las cuencas, dijo que California debe estar preparado para eventos aún más grandes y eso requiere mucha más inversión en defensas de inundaciones y más conciencia de su peligro.
“Es preocupante que hubiera tanto daño como por lo que había inundaciones extremas pero no catastróficas”, dijo.
Los funcionarios estatales dijeron que incluso sin cobertura de inundación, intentan ayudar a las personas a buscar reclamos: los automóviles inundados, por ejemplo, a veces están cubiertos por las pólizas de seguro de automóvil.
También tratando de descubrir cómo recuperarse es David Enero en Merced, una comunidad de aproximadamente 90,000 en el valle central de California que se inundó mal. El agua se elevó hasta el tobillo en su casa. El piso laminado en su sala de estar flotaba.
“Era como si estuvieras caminando sobre una ola o un trampolín”, dijo. La casa huele a una mezcla de moho, heno podrido y desbordamiento del sistema séptico.
Enero vive en un área designada de alto riesgo donde las personas tienen que comprar un seguro contra inundaciones. Él dice que pagar el daño por su cuenta sería inimaginable. En retrospectiva, desearía haber asegurado sus pertenencias también.
Aunque los mapas obligan a Enero y otros en ciertas áreas para comprar cobertura, FEMA ya no usa sus mapas famosos para establecer los precios.
La agencia actualizó sus precios en 2021 para reflejar con mayor precisión el riesgo y denominar la calificación de riesgo 2.0. FEMA dice que estos precios revisados, y no mapas de inundaciones, son lo que comunican el riesgo de inundación para los consumidores. El antiguo sistema puso más énfasis en métricas simples: la elevación de una casa y si estaba en una zona de inundación mapeada. Calificación de riesgo 2.0 considera la distancia al agua, el daño causado por las fuertes lluvias y muchos otros factores. Aumenta las tasas para aproximadamente las tres cuartas partes de los asegurados y ofrece disminuciones de precios por primera vez.
FEMA ha dicho durante mucho tiempo que las nuevas calificaciones atraerían a los nuevos asegurados con precios que revelan el verdadero riesgo de una propiedad y que son más precisos. pero ya que entraron en efecto < /A> En California, el número de políticas ha disminuido en aproximadamente un 5%, continuando una disminución de los años en todo el país.
Algunos no son conscientes de su riesgo.
Jay Laub, uno de los vecinos de Reyes, también rescatados de las inundaciones, dijo que cuando compró su casa las compañías de seguros estaban tratando de venderle una cobertura de terremotos. Dijo que asumió que su casa estaba cubierta por inundación. Aprendió esta semana que no era.
Laub dijo que le preocupa que su casa móvil podría haberse hundido en el terreno empapado, lo que podría requerir que lo relega. Dijo que no está seguro de cómo lo pagaría.
“¿Qué haces? Estás en el Seguro Social, como yo “, dijo. “¿Pero sabes que? Lo das un paso a la vez. Solo tienes que mantenerte fuerte “.
Trevor Burgess, CEO de la aseguradora privada Neptuno, dijo que ha habido una carrera en nuevas políticas con las tormentas. Durante los primeros 10 días de 2022, la compañía vendió 53 en California. Este año, Neptuno vendió 313, un aumento de aproximadamente 500%.
“Tormentas, incluso cuando son esta terrible tragedia (tragedia humana y tragedia para la propiedad, tiene el efecto de recordar a las personas que son vulnerables y que necesitan protegerse”, dijo Burgess.
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