Los padres a los niños adultos en los Estados Unidos están considerando salir de la jubilación o refinanciar sus hogares para apuntalar las cuentas bancarias de sus hijos, y las solicitudes de efectivo solo seguirán llegando.
Pero cuándo es el momento de cerrar el banco de mamá y papá para proteger su propia seguridad financiera, especialmente frente a una recesión global ?
Los economistas se dividen sobre si los EE. UU. Se sumergirán o no en un período de gran recesión económica. El más optimista entre el grupo cita la desaceleración en los EE. UU. crecimiento de la salina que había acelerado la inflación ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, a,, a la inflación de la gota ,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,, ,,,,,,,,,,, Bureau of Labor and Statistics anunció que la inflación de los Estados Unidos ha caído a su nivel más bajo en más de un año.
Otros, como Nouriel Roubini de la Stern School of Business de la Universidad de Nueva York, dijeron que el mundo está en curso para un “choque de trenes”.
Mohamed El-Erian, quien se desempeña como presidente de Queens ‘College en la Universidad de Cambridge, advirtió que la probabilidad de una recesión de los Estados Unidos es “ incómodamente alto .”
Lo que está claro es líderes empresariales carecen de confianza mientras Muchas personas están en pánico sobre su seguridad financiera.
Durante la pandemia, las generaciones más jóvenes tuvieron que confiar cada vez más en sus padres para su apoyo, después de ser arrojado al mundo del trabajo a menudo sin experiencia previa o ahorros para recurrir.
Los niños en edad universitaria ahora están cada vez más en pánico sobre su estabilidad financiera, con un El estudio reciente de estudio está tan preocupado por la inflación y las recesiones como por los tiroteos masivos.
La primavera pasada savings.com descubrió que uno de cada dos padres de niños de 18 años o más estaban ayudando a sus hijos a llegar a fin de mes. De hecho, los padres gastaron un 23% más en los gastos de sus hijos ($ 605 por mes) que contribuyendo a su propia jubilación o ahorro ($ 490 por mes).
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de los 1,000 padres que fueron encuestados, la mayoría apoyaban a los niños de 24 años o menos. Sin embargo, el 17% ayudaba financieramente a la descendencia que tenían 25 a 29 años de edad, y el 19% financiaba a los niños de 30 años o más.
La investigación también encontró que el 25% de los padres estaban dispuestos a sacar efectivo de sus cuentas de ahorro o jubilación, el 17% tomaría deuda, el 9% saldría de la jubilación por completo y el 7% pondría sus hogares en línea por refinanciación.
Los niños están gastando en gran medida el efectivo de sus padres en necesidades como alimentos y alquiler, sin embargo, el 46% de los padres también han visto su dinero utilizado para las vacaciones, y el 66% informa que cubre las facturas de los teléfonos celulares de sus hijos.
¿Cuándo deberían los padres reducir o cortar el apoyo financiero?
Entonces, ¿cómo equilibran los padres sus necesidades financieras con las de sus hijos? La respuesta es establecer a los niños para el éxito lo antes posible, dijeron los administradores de patrimonio.
"Los niños pueden aprender el cumplimiento de las tareas productivas por las cuales pueden obtener una asignación y comprar algo que han estado deseando, o la emoción de ahorrar el dinero. Mirando un poco más adelante, los padres deben pensar en lo que mejor Prepara a sus hijos para que se mantengan por su cuenta, suponiendo que no haya riqueza dinástica involucrada ", dijo Kevin Philip, director gerente de Bel Air Investment Advisors.
"Demasiadas familias parecen esperar un boleto de lotería en deportes o entretenimiento para sus hijos cuando la realidad de que se convierta en una carrera exitosa es muy pequeña. La forma más segura para que los niños se gradúen del banco de sus padres es seguir adelante. Educación y obtiene experiencias diversificadas en extracurriculares que les interesan e idealmente refuerzan su currículum ".
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Paul Denley, director ejecutivo de la firma boutique de inversión boutique Oakham Wealth Management, se hizo eco de esto, y agregó: "llega un momento en que es saludable que cualquier joven se sienta independiente y se mantenga en sus propios pies. Para esto debería comenzar en la escuela, la universidad o la universidad: tiene sentido que los estudiantes encuentren trabajo durante las vacaciones o a tiempo parcial y tengan una idea de lo que significa trabajar y recibir ese esfuerzo, y sopesar el valor del dinero. de los esfuerzos.
"Si todo se te entrega en un plato, es posible que no sientas que cualquier éxito es realmente tuyo. ¿Cuánto más satisfactorio es comprar tu primer par de tacones de Christian Louboutin o financiar tus propias vacaciones de buceo cuando tú? "¿Ha ganado el dinero usted mismo? Claramente, estos son ejemplos de lujo, pero lo mismo podría aplicarse a ambiciones más modestas".
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¿Cuál es la mejor inversión para niños?
así como el seguro médico, invertir en la educación de un niño, el bienestar psicológico y la confianza es la mejor manera de prepararlos para la vida posterior, agregaron los expertos.
Philip continuó: "Más financieramente hablando, 529 planes para ahorros educativos son útiles y tan pronto como se obtienen ingresos, maximizando a Roth IRA, IRA tradicionales y/o 401ks deben ser alentados pero no exigidos. La mayoría de las veces uno puede 'puede' T HAGA TODO. En los primeros años de comprar una casa, por ejemplo, uno puede no ser capaz de hacer las contribuciones completas a los planes de jubilación, pero creo que está bien ".
Denley agregó que los padres deben mantenerse alejados del apoyo de "estilo de vida" tanto como sea posible, agregando: "Si los padres comienzan un fondo para niños al nacer con la intención de presentar el huevo de nido al niño a los 25 o 30 años, esto representa un período de inversión significativo, incluidos muchos ciclos de inversión, y la reinversión de dividendos conducirá a rendimientos compuestos. Entre diciembre de 1978 y diciembre de 2022, el índice MSCI World ha entregado más del 10% por año en promedio, una tasa de rendimiento que duplicará el duplicar el doble inversión original cada 10 años.
"El principal desafío es garantizar que este nido no se interfiera con (es decir, gastado) a lo largo del viaje".
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¿Qué debes enseñar a los niños sobre los activos?
Ayudar a sus hijos a comprender qué preguntas hacer y a quién confiar en la gestión financiera es clave para su éxito financiero, agregó Philip.
Los padres también deben tratar de enseñar a sus familias sobre las acciones, ayudarlos a establecer sus propias cuentas y ayudarlos con un promedio de costos en fondos de índice mensualmente.
El experto en finanzas personales destacó que los fideicomisos con un acreedor incorporado y la protección de activos pueden establecerse y si este no es el caso, entonces los acuerdos previos-nupciales en futuros matrimonios pueden ser "prudentes".
¿Cómo deben los padres manejar las conversaciones sobre los gastos de vida?
Una vez que un niño está fuera de educación y está buscando un trabajo, esta es una bandera para los padres de que es hora de dar un paso atrás. Denley dijo que las consideraciones de cuánto apoyo financiero se necesita se reduce a cuánto se requiere para permitir que el graduado concentre sus energías en encontrar un empleo remunerado.
"Parecería imprudente proporcionar su propio alojamiento si pueden hacer lo que necesitan hacer desde la casa familiar hasta que puedan pagar sus propios gastos de vida. Una vez que la hija o el hijo están empleados, los padres podrían ayudar con el depósito para un piso y compre algunos muebles para garantizar que su prodigio pueda centrarse en su nueva carrera sin tener que dormir en el piso.
"La otra consideración es evitar dar una asignación regular, más bien proporcionar un recurso adicional cuando se solicite. Esto al menos presiona al niño para que tenga que pedir el efectivo, en lugar de esperar que aparezca del árbol de dinero mágico ", agregó.