El número de viviendas en los Estados Unidos valoradas en $ 1 millón o más ha aumentado constantemente en los últimos años. A febrero de 2022 informe De Redfin mostró que un récord de 8.2% de las casas de EE. UU. (O o 6 millones de hogares) fueron valorados al menos $ 1 millón. Esa cifra era casi el doble del número de casas con una etiqueta de precio tan pronunciada antes de la pandemia.
Si bien el número total de $ 1 millón de viviendas ha disminuido un poco desde entonces, cayendo a 6.5% a partir de diciembre, según un representante de Redfin, aún es mucho más que el 4.8% de inventario compartir casas tan costosas representadas antes de la pandemia.
Si es un comprador de viviendas en el mercado para una propiedad en ese costoso estadio de béisbol, es importante tener una comprensión clara de cuál debe ser su salario anual para pagar cómodamente el pago de la hipoteca .
Si bien muchos factores finalmente afectan la respuesta a esa pregunta, incluida la cantidad de su pago inicial, así como su niveles de deuda y tasa de interés hipotecario : aquí hay una guía general sobre cuánto necesita ganar para comprar una casa de $ 1 millón cómodamente.
El estado actual del mercado inmobiliario para compradores de viviendas
El mercado inmobiliario ha estado en un viaje salvaje durante algunos años, uno impulsado por una variedad de factores, incluida la pandemia, escasez de inventario de viviendas, inflación y continuo A medida que los federales intentaron impulsar la inflación.
En medio de todo, el crecimiento del precio de la vivienda comenzó a enfriarse lentamente, al igual que las ventas, según a Corelogic . Y esa tendencia puede continuar durante el año en curso. El informe [Hotlink] Corelogic [/hotlink] predice que por año tras año, los precios caerán en un 2,8% entre noviembre de 2022 y noviembre de 2023.
Si bien eso puede no ser una gran noticia para los vendedores, puede ser útil para algunos compradores que anteriormente habían recibido un precio fuera del mercado. “Con las tarifas bajas desde sus máximos en 2022 y el establo restante, los compradores están ganando más confianza en el mercado inmobiliario y regresan a la mesa”, dice Mason Whitehead de Mortgage de Churchill , un prestamista nacional.
Proyecciones de tasas de interés para el próximo año
Las tasas de interés son el otro factor clave en asequibilidad doméstica , conducir Up the Costo de mensualmente hipoteca Pagos cuando aumentan y hacen que las casas sean más budget –dyly cuando disminuyen. Durante el apogeo de la volatilidad del año pasado, interés Las tarifas se dispararon por encima de 7.
Pero junto con los precios de la vivienda en el próximo año, también se espera que las tasas tendan a la baja. Según algunas cuentas, las tasas en una hipoteca de 30 años pueden disminuir bastante significativamente del promedio actual del 6,46%, lo que podría ser una bendición para los compradores de vivienda.
“Creo que si la inflación continúa disminuyendo, lo que espero que lo hagas, veremos que las tasas de interés disminuyen en el futuro cercano”, dice Seth Bellas, una gerente también de Churchill Mortgage. “No sería sorprendente ver que la tasa fija de 30 años se reduzca cerca del 5% en los próximos seis meses y probablemente se mantenga allí en 2023”.
¿Cuánto necesita ganar para pagar una casa de $ 1 millón?
Con estos factores de mercado en mente, la pregunta sigue siendo: cuánto hacer ¿Debe ganar para pagar el pago de la hipoteca en una casa de $ 1 millón?
Para responder a esa pregunta, hablamos con Jack Kammer, vicepresidente de préstamos hipotecarios para la compañía hipotecaria nacional originpoint.
Por la estimación de Kammer, el pago mensual de una casa de $ 1 millón estaría en algún lugar del vecindario de $ 6,256, una cifra basada en el comprador de viviendas que llega a la mesa con un pago inicial del 20% y obtenga una fijación de 30 años. Hipoteca de tasa. Esa estimación mensual de pago de la hipoteca también se basa en la tasa de interés promedio nacional actual de 6.46%, una tasa de impuestos a la propiedad del 1.25%y A Seguro de los propietarios Gastos de $ 200 por mes.
Para calificar para una hipoteca en este escenario, necesitaría ganar entre $ 195,000 y $ 210,000 salariales anuales o $ 16,300 por mes de ingresos brutos W-2, dice Kammer.
Su estimación salarial se basa en el hecho de que la calificación del ingreso hipotecario se calcula en función de la relación deuda a ingresos del solicitante (DTI) (que es el monto de su ingreso mensual que debe asignarse para prestar servicios de deuda). Aseguridad hipotecaria [hotlink] Fannie Mae [/hotlink] y [hotlink] Freddie Mac [/hotlink] permiten un DTI de hasta el 45% (o, en algunos casos, hasta el 50%) de su bruto, antes de impuesto ingreso. Ese 45%incluiría su pago mensual de hipoteca y toda la otra deuda mensual, como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles.
Y finalmente, para calcular los requisitos salariales que identificó anteriormente, Kammer asumió una deuda de hogar promedio de $ 1200 por mes.
Usando toda la misma información en el ejemplo anterior, pero cambiando el pago inicial del 20% al 10%, el pago mensual de la hipoteca en una casa de $ 1 millón sería de $ 7,295. Y en este caso, su ingreso anual bruto necesitaría ser de $ 225,000 a $ 240,000.
“La verdadera pregunta es cuánto pago de la casa desea realizar”, dice Kammer. “El objetivo sería usar solo el 28% de sus ingresos anuales brutos o antes de impuestos para el pago de su casa. En este mercado, esa puede no ser una expectativa razonable. ”
Si está considerando una compra de vivienda de $ 1 millón, el mejor primer paso es hablar con un profesional de préstamos y ejecutar los números para confirmar exactamente cuánto puede pagar razonablemente.
Una vez que haya hecho eso, es hora de pensar cuidadosamente sobre cuánto de sus ingresos mensuales se siente cómodo teniendo que dedicar a una hipoteca. “Al final del día, estás haciendo el pago de la casa”,
la comida para llevar
Si bien las tasas de interés y los precios de las viviendas pueden estar a la baja en 2023, una compra de vivienda de $ 1 millón sigue siendo una propuesta muy costosa. Los ingresos requeridos para realizar los pagos cada mes variarán según su pago inicial, tasa de interés y otros factores, pero es probable que necesite un salario anual que sea cercano a $ 200,000. Antes de dar el paso de una compra tan grande, hable con un profesional hipotecario que pueda ayudarlo a administrar los números y hacer una verificación intestinal.