Cómo ahorrar para la jubilación cuando tienes 30 años

Este artículo se publicó originalmente en 1. Rampa 401 (k) ahorros

Idealmente, hará la contribución máxima permitida cada año a un fondo patrocinado por el empleador, como un 401 (k). Para 2023, Eso es $ 22,500 < /a>. A medida que avanza en la escalera de carrera, ponga aumentos en sus ahorros de jubilación en lugar de gastarlos.

Si no puede permitirse el lujo de guardar todos sus aumentos salariales en fondos de jubilación, aumentar gradualmente las contribuciones con el tiempo, aconseja a Dee Lee, CFP y autor de “The Complete Idiot’s Guide to 401 (k) Planes”. >

“Digamos que tienes un 3% en tu 401 (k) para calificar para el partido de la compañía. Agregue un poco más. Entonces, tal vez agregue otro porcentaje de su salario unos meses después, por lo que eventualmente está ahorrando del 10% al 15% de sus ingresos “, dice Lee. “No se perderá el dinero si aumenta el ahorro lentamente”.

Incluso los aumentos incrementales del 1% pueden marcar una gran diferencia a largo plazo. Por ejemplo, un joven de 30 años que ahorra el 6% de un salario de $ 50,000 cada año, o $ 3,000, habrá depositado $ 1,159,517 para el momento en que se les exige que comiencen a retirar dinero de sus 401 (k) a los 75 años. (Esto supone una tasa de crecimiento anual del 8%.)

Si esa misma persona aumentara su contribución anual en solo un 1%, o $ 500, tendría $ 1,352,770. Esa es una diferencia de $ 193,253. Use

2. Abra un IRA

Si ya eres “El mayor activo de dinero que cualquiera puede poseer es el tiempo”, dice Slott. “Por lo tanto, las personas más jóvenes deberían aprovechar las décadas de compuestos libres de impuestos disponibles para ellos a través de una Roth IRA”.

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A diferencia de muchos otros planes de jubilación, nunca tiene que sacar de un Roth. Las ganancias pueden crecer todo el tiempo que desee. Sin embargo, hay límites de ingresos para contribuir a un Si realiza cobrar antes de los 59 años y medio, pagará una multa del 10% además de los impuestos sobre la renta, que podría ser El mal momento es otra trampa costosa. La mayoría del empleador proporcionó “Haga uso de 529 planes de ahorro universitario donde estén disponibles”, dice McClary. “Es una forma muy asequible de poner a su hijo a través de la universidad en comparación con el dinero de lado independientemente para enviarlos a otro lugar”. Las familias también deben averiguar si hay programas de estudio de trabajo, subvenciones, préstamos La mayoría de los empleadores ofrecen beneficios a corto plazo, pero muchas empresas de mediano a gran tamaño ofrecen beneficios a largo plazo por hasta cinco años, y a veces incluso para su vida, según los planes de seguro de salud de Estados Unidos, un grupo de la industria. /P>

Verifique para asegurarse de que esté cubierto. Si no, y puede permitirse el lujo, considere comprar un seguro de discapacidad por su cuenta. Es una historia similar para el seguro de vida. Muchos empleadores lo ofrecen. Pero si está sin trabajo, pierde cobertura.

Si tiene poco efectivo, elija una póliza de seguro de vida a término, lo que le brindará la mayor cobertura por la menor cantidad de dinero y le permitirá bloquear tarifas anuales bajas y consistentes a largo plazo.

—Bankrate’s